Очень важно позаботиться о том, чтобы на пенсии, а вообще, как можно раньше начать получать пассивный доход [подробнее о важности формирования персонального пенсионного фонда].
Одна из финансовых целей любого начинающего инвестора – достичь такого уровня пассивного дохода, чтобы можно было уйти с обычной работы (той «работы», на которой вы продаете единственное ценное, что у вас есть — свое время), т.е. добиться того, чтобы пассивный доход сравнялся с заработной платой и превысил ее. Для многих – это переломная точка, многие именно здесь принимают решение «выйти на пенсию».
Вариантов инвестирования масса – недвижимость, акции, облигации, различные типы фондов, структурированные продукты, в конце концов просто банковские вклады (чем не инвестиции?). Для простоты в этой статье рассмотрим самый толковый тип инвестиций – в акции компаний на фондовом рынке.
Но как этого достичь? Как начать инвестировать, если нет опыта и специальных знаний? Что делать, если просто страшно потерять деньги?
На самом деле все проще, чем кажется. Начать инвестировать никогда не поздно, это можно сделать в любой момент! Более, того, чем раньше вы начнете, тем лучше будет результат на финише! Важно просто соблюдать ряд несложных правил:
Соблюдать финансовую дисциплину
Здесь, как в любом деле: если действовать не системно – результат будет такой же. Если, наоборот, сформулировать для себя определенные правила и строго их придерживаться – через определенное время вы гарантированно придете к планируемому финансовому результату.
С точки зрения финансовой дисциплины важно следующее:
- жить по средствам (не тратить больше, чем зарабатываешь)
- регулярно инвестировать определенную сумму денег. Размер суммы имеет второстепенную важность. Понятно, что если откладывать по 100 тыс. рублей в месяц, финансовые цели будут ближе, но это совершенно не обязательно. Психологическая задача, решаемая на данном этапе, — создать привычку откладывать деньги, приучить мозг сохранять деньги, а не тратить. В этом смысле хороша любая сумма, откладываемая с дохода – 100 / 50 / 20 долларов в месяц – любая! Но одно неизменно, каждый раз, с каждой заработной платы, вы должны запланировать, отложить и проинвестировать определенную сумму денег. Это должна быть первая трата из полученных денег, все остальные траты – из оставшегося количества. В какие именно акции инвестировать? На этот вопрос есть масса ответов, в зависимости от выбранной стратегии, но самая беспроигрышная — в дивидендных аристократов и в голубые фишки.
Диверсифицировать вложения
Диверсификация – важный принцип инвестирования. Ниже приведены графики стоимости акций компаний AbbVie Inc. и CRISPR Therapeutics за один и тот же временной интервал. Обе компании — «биотехи», т.е. из одного и того же сектора. Вы можете видеть, как цена одной растет, тогда как второй — неуклонно снижается. Под влиянием различных обстоятельств даже надежные компании падают в цене, и если вкладывать деньги только в один актив – значит рано или поздно крупно проиграть. Деньги необходимо раскладывать «по разным корзинам».
Не инвестировать в мусор
Под мусором следует понимать малоизвестные компании и «пузыри», т.е. компании, стоимость которых по тем или иным причинам «искусственно» раздута. Биржевые спекулянты и инсайдеры делают огромные деньги на сделках с такими компаниями, но это их работа. Если выражаться простым языком, их работа – заманить как можно больше «простачков» в актив и распродать его на самых высоких уровнях. Цена после такой распродажи падает, этот цикл повторяется снова и так – по кругу, пока желающих вложиться в такую компанию не останется. Для того, чтобы точно не попасться, надо понимать в финансовом анализе, но не обязательно – обычно все очевидно. О малоизвестных компаниях вы ничего не слышали, и в интернете мало информации, а пузыри явно видно заранее, их ярче всех рекламируют, о них пишут все аналитики. Тут надо понимать, что компания не является пузырем изначально, но ее стоимость искусственно раздувают по политическим или экономическим мотивам, и она становится пузырём. Приведу яркий пример последнего «пузыря» – компания Tesla. До недавнего падения этот автопроизводитель по капитализации превышал стоимость компаний General motors, Ford, Toyota, Volkswagen, Audi, Skoda, Daimler (Mercedes-Benz), BMW, Volvo, Renault-Nissan, Honda, Hyundai-Kia, Ferrari, Lamborghini, Harley-Davidson, BYD, Subaru, Suzuki ВМЕСТЕ ВЗЯТЫХ! В таких случаях обычно говорят, «это все, что Вам нужно знать о финансовых пузырях». На момент написания статьи пузырь как раз начал сдуваться, забирая с собой деньги наивных инвесторов и новичков, которые верили, но не анализировали.
Придерживаться своей стратегии
Суть в том, что по мере роста опыта инвестирования у каждого инвестора формируется своя стратегия, которая представляет собой свод персональных правил и алгоритмов. Первые 3 принципа, описанные в данной статье, например, как раз можно смело обозначить, как часть такой стратеги. Чем опытнее инвестор, тем больше правил/алгоритмов в его стратегии.
Продолжать развиваться
Здесь комментарии, думаю, излишни. Очень важно не останавливаться, не думать, что вы профи, как только достигнете первых результатов. Важно продолжать читать, осваивать новые техники, алгоритмы, тестировать различные подходы, перенимать опыт других инвесторов.
Конечно, здесь можно привести еще кучу правил, «не совершать ошибок», «определить свой риск-профиль и следовать ему» и т.д. Многие другие правила Вы сами начнете для себя формулировать через какое-то время. Начните сейчас, начните с того, что внедрите в свою жизнь эти 5 правил и через некоторое время вы поймете, что Ваша жизнь изменилась.
Хотите получать информацию в режиме онлайн? Подпишитесь на наш Telegram канал «Сам себе инвестор» @selfinvestorz.
