Домашний или семейный бюджет — это финансовый план семьи на определенный период. Целью любого плана является возможность максимально точного прогнозирования финального результата на конец периода. Сколько средств у вас будет через год? Сколько денег сможете потратить на себя, а сколько — скопить? А сможете ли скопить вообще или придется залезать в долги? На все подобные вопросы невозможно ответить без финансового планирования.
Те, кто никогда не сталкивался с необходимостью планировать бюджет, могут видеть в этом ряд сложностей. Давайте обсудим базовые из них и развеем предрассудки, которые только мешают достижению целей:
Денег вечно нет, какое планирование?
Практика показывает, что системный подход к планированию даже при невысоких доходах обеспечивает результаты. Главное — начать и системно следовать планам.
Финансы — это огромная тема. С чего начать?
Начните с осознания своих потребительских привычек и ревизии своих расходов. Поэтапный план есть в отдельной статье, подробнее читайте в на эту тему [Как снизить расходы и научиться экономить].
Люди 5 лет в университетах учатся, у меня нет столько времени
Обучение в ВУЗе охватывает десятки разных наук, не только финансы. От вас никто не требует завтра сдавать экзамен, главная задача — это сегодня стать эффективнее, чем вчера. Для этого вам вполне достаточно этого блога и компьютера с Microsoft Excel или любым другим софтом математических таблиц. Двигайтесь с любым темпом, который вам комфортен. Вы не на соревнованиях, вы на пути.
Выше мы разобрали несколько самых распространенных предрассудков, являющихся барьерами на пути достижения финансовых целей. Правда в том, что планирование бюджета доступно каждому. Важно начать это делать как можно раньше и неважно, подойдете ли вы к задаче уже обладая знаниями или будете разбираться «по ходу». Давайте рассмотрим самые важные аспекты ведения домашней / семейной бухгалтерии.
Ведение бухгалтерии
Основное и самое важное — начать контролировать расходы и доходы. Для этого можно использовать специальный софт или Excel, важно документировать все транзакции и регулярно анализировать их. Со временем соберется статистика, которая сама подскажет, какие статьи можно сократить. Мы будем возвращаться к этой теме не раз в этом блоге. Ведение бухгалтерии строго обязательно!
Финансовое планирование
Ваши планы должны содержать уровни доходов и расходов не период. Создавайте план на квартал, на год. Возможно, первые планы будут во многом абстрактные, если вы ни разу до этого не занимались финансовым планированием, но в дальнейшем, поверьте, у вас выработаются соответствующие привычки и видение, многие цифры у вас будут в памяти и вы сможете многие расчеты выполнять без плана, «на автомате».
Определение финансовых приоритетов
Составьте примерный список дорогих покупок, которые необходимо совершить в течение следующего года. Для целей этой статьи давайте определимся, что «дорогие» — это любые покупки, кроме обязательных расходов, т.е. на еду, ЖКХ, бензин и прочее. Теперь классифицируйте эти покупки (назовем их «целями») на «важные», «условно важные» и «не так уж и важные». Создайте правило очередности: приобретать по мере снижения важности, то есть пока все «важные» цели не достигнуты, вы не переходите к финансированию «условно важных». На практике это приведет к тому, что ряд покупок не будут совершены и вы сэкономите деньги, зато действительно важные покупки будут сделаны без ограничений.
Метод конвертов
Иногда помогает подход, при котором каждый доход семьи распределяется между «конвертами». Каждый конверт представляет собой финансовую цель. Один конверт — телевизор с большой диагональю, второй — автомобиль, третий — ремонт в квартире, четвертый — отпуск на море и т.д. Как только конверт заполняется до нужной суммы, финансовая цель реализуется. Важно при этом не забыть о двух дополнительных конвертах для текущих расходов и для форс-мажора.
Правило инвестора
Примите за правило с любого своего дохода откладывать какую-то сумму для инвестирования, скажем 5% или 10%. Это не такая большая сумма, чтобы значимо снизить уровень вашего потребления, но зато это создаст финансовую привычку, которая в долгосрочной перспективе принесет вам ощутимые деньги. По мере роста доходов, вы всегда можете откладываемую сумму увеличить.
Принятие совместных финансовых решений
Принимать финансовые решения, имея определенный опыт, несложно, но как быть, если необходимо учитывать мнения супруга/-и, как договориться и не довести финансовое планирование до скандала? На самом деле и здесь нет ничего сложного, важно подойти к вопросу осознанно, с позиции здравого смысла и психологического комфорта — вариантов и концепция принятия решений масса. Подробно мы рассматриваем их в отдельной статье «Семейный бюджет. Как договориться без скандалов».
Ревизия расходов
Избавление от кредитов, раздача долгов — это токсичные расходы, опасные , от них необходимо избавиться в первую очередь. Вообще, если вы часто берете деньги в долг, это психологическая привычка, от нее надо избавляться. Главная задача — это сократить или убрать все необязательные расходы.
Никогда не переставайте учиться
Читайте специализированную литературу, повышайте свою финансовую грамотность. Надеемся наш блог вам в этом как раз также поможет. А через какое-то время, вы нам напишите: «Скорректируйте в вашей статье… и добавьте …». Мы будем только рады.
Итак, планирование и ведение домашнего бюджета для инвестора строго обязательно! Бюджет позволяет:
- понять долгосрочные цели
- убрать лишние расходы
- снизить обязательные расходы
- научиться экономить
- изменить потребительские привычки, убрать вредные
- научиться ставить финансовые приоритеты и цели
- начать инвестировать
Если хотите получать информацию в реальном времени, подписывайтесь на наш Telegram канал «Сам себе инвестор» (@selfinvestorz).
