В наше время покупка криптовалюты является квестом. Важно сделать это быстро, с минимальной комиссией и, желательно, чтобы банк не заблокировал счет, а налоговая служба не предъявила претензий. Но еще более важным вопросом является выбор места хранения криптовалюты.
Давайте вместе разберемся, какие способы хранения существуют, какие стоит использовать, а от каких следует держаться подальше.
Содержание
- Способ хранения ключей (кастодиальные или некастодиальные кошельки)
- Режим работы (горячие и холодные кошельки)
- Если вы используете крипту в качестве средства платежа
- Если вы торгуете и используете крипту для среднесрочных инвест-проектов
- Если вы храните крипту долгосрочно
Для начала немного теории и терминологии, чтобы лучше ориентироваться в технологиях хранения криптовалютных активов. Прежде всего надо понимать, что «кошельками» сервисы «хранения» криптовалют называются только условно и для простоты. На самом деле вся ваша крипта хранится в блокчейне, а кошельки — это сервисы взаимодействия с вашей криптой в блокчейне.
Основными параметрами сервисов хранения криптовалют, т.е. кошельков, является способ хранения приватных ключей и режим работы.
Способ хранения ключей (кастодиальные или некастодиальные кошельки)
| Кастодиальные | Некастодиальные | |
| Принципиальное отличие | Приватные ключи хранит сам сервис, доступ по паролю, кодам в sms/e-mail/аутентификаторах и пр. | Приватные ключи хранятся непосредственно у пользователя |
| Преимущества | Быстрый и удобный доступШирокий функционал, обменные операции и т.д. | Полный контроль над активамиВысокая анонимностьНиже стоимость транзакций |
| Недостатки | Низкая анонимностьРиск санкций и ограниченийВыше стоимость транзакций | Более сложна авторизацияКошелек только для хранения криптыНевозможность восстановления кошелька при утере seed-фразы |
Многие хранят свои средства на криптовалютных биржах, которые являются в свою очередь примерами кастодиальных кошельков. Хранить средства на бирже удобно, вы можете параллельно торговать, но имейте ввиду, если у биржи по какой-то причине возникнут к вам вопросы, доступ к вашей крипте будет заблокирован за секунду.
Режим работы (горячие и холодные кошельки)
Горячие кошельки постоянно подключены к сети, работают быстро и предоставляют максимальный функционал. Почти все горячие кошельки кастодиальные.
Холодные кошельки подключаются к сети только на короткий промежуток времени и только для того, чтобы передать в блокчейн информацию о транзакции. Их функционал ограничен, но зато устойчивость к взлому — максимальная.
| Горячие | Холодные | |
| Принципиальное отличие | Постоянно онлайн | Онлайн только в момент совершения транзакции |
| Преимущества | Удобство использования | Высокая устойчивость к взлому |
| Недостатки | Низкая устойчивость к взлому | Низкое удобство использования |
Таким образом для долгосрочного хранения лучше подходят холодные кошельки, но если вы активно пользуетесь криптовалютой, часто совершаете транзакции, то без горячего кошелька также не обойтись.
Иногда горячие кошельки путают с кастодиальными. Это ошибка, холодные кошельки всегда некастодиальные, но некоторые горячие кошельки тоже бывают некастодиальными.
С точки зрения использования кошельки могут быть локальными, т.е. установленными на компьютер пользователя, мобильными, т.е. на смартфоне, аппаратными, т.е. в виде флешки, онлайн, т.е. в виде web-сайта и даже бумажными, т.е. просто распечатанными на листе бумаги.
| Локальный | Мобильный | Онлайн | Аппаратный | Бумажный | |
| Способ хранения ключей | Кастод. / некастод. | Кастод. / некастод. | Кастод. | Некастод. | Некастод. |
| Режим работы | Горячий | Горячий | Горячий | Холодный | Холодный |
| Функционал | Средний | Средний | Высокий | Низкий | Низкий |
| Риск взлома | Средний | Средний | Высокий | Низкий | Только риск кражи |
| Политический риск санкции / ограничения | Средний | Средний | Высокий | Низкий | Отсутствует |
| Возможность восстановления доступа | Есть / Нет | Есть / Нет | Есть | Есть, через seed-фразу | Нет |
| Служба поддержки | Есть / Нет | Есть / Нет | Есть | Условно есть | Нет |
| Наиболее подходящий (удобный) тип использования | Обмен, различные транзакции | Использование крипты как средства платежа, обмен, различные транзакции | Трейдинг, стейкинг, обмен, различные транзакции | Долгосрочное хранение | Долгосрочное хранение |
| Примеры кошельков | Bitcoin Core, Electrum, Atomic wallet | Samourai wallet, Bitcoin wallet, Blue wallet | Нативные кошельки экосистем, криптобиржи | Ledger, Trezor, KeepKey, Safepal | Bitaddress, Walletgenerator |
Есть и кроссплатформенные кошельки, которые вы можете использовать как локально, так и на мобильных устройствах, например, Metamask, Exodus, Blockstream Green и др.
С начала моего знакомства с крипто индустрией в 2017 году я перепробовал почти все сервисы, которые сейчас есть на рынке. Ниже я поделюсь информацией о целесообразности использования того или иного кошелька, исходя из собственного опыта.
Если вы используете крипту в качестве средства платежа
На сегодняшний день я считаю этот способ использования крипты феерическим безумием. Во-первых места, где крипта принимается в качестве средства платежа можно пересчитать по пальцам. Зачем тогда мучаться? А во-вторых, исключительно высокая волатильность крипты делает невозможной оценку ее справедливых обменных курсов. Стоит напомнить про 2 пиццы, купленные в 2010 году за 10000 биткойнов. Да, возможно эта сделка была совершена с целью популяризации криптовалюты, и никто не думал, что поднимется такой хайп, но факт остается фактом. Представьте, что сегодня вы купили Tesla за биткойны. А что если через несколько лет за то же количество биткойнов можно будет купить целый автопарк?
Тем не менее, если хотите сыграть в эту игру, присмотритесь к сервисам Blue wallet и Samourai wallet.
Если вы торгуете и используете крипту для среднесрочных инвест-проектов
Лучшее решение для этих целей — это криптовалютная биржа. Биржи предоставляют широкие возможности торговли, в том числе маржинальной, а также различные возможности пассивного заработка, стейкинг и пр.
Выбирая биржу, обращайте внимание на юрисдикцию. Юрисдикции США и ЕС в красной зоне политического риска. Эти юрисдикции соскамились, вводя односторонние санкции. Вы никому и никогда не докажете, что «вне политики», да и истинные цели санкций — не политические, поэтому «отдайте мои деньги, пожалуйста» или «я больше так не буду» не сработает.
На сегодня самыми безопасными считаю вот эти биржи: Bybit, Huobi и FTX.
Не забывайте про управление рисками, не стоит заливать на биржи все средства. Переводите на счет только те средства, которые планируете использовать в торговле, остальную крипту держите на холодных кошельках.
Если вы храните крипту долгосрочно
В этом случае у вас нет необходимости в частых транзакциях, поэтому разнообразие и богатство функционала сервиса хранения не имеет большого смысла. А вот что действительно важно, так это безопасность, устойчивость к взлому и хищению. Для долгосрочного хранения используйте только аппаратные или бумажные кошельки.
В моем понимании кошелек является действительно безопасным при условии, что ваши средства невозможно украсть никаким другим способом, кроме как поймать вас и пытать, пока вы сами их не отдадите.
Из аппаратных кошельков рекомендую Ledger и Safepal. Бумажные кошельки — тоже надежные, но бумагу можно украсть, а если украсть usb-устройство, то без двухфакторной аутентификации, т.е. без доступа к вашему телефону все равно не получится украсть крипту.
На сегодняшний день универсального кошелька, который был бы хорош во всем, не существует. Кошелек / кошельки следует выбирать в зависимости ваших задач. Выбирайте проверенные, зарекомендовавшие себя сервисы и не попадайтесь на ненадежные сервисы и откровенный скам.
Стоит отметить, что в обозримом будущем в РФ будет неизбежно приняты законы, регулирующие крипто-индустрию, они очевидным образом внесут коррективы и в использование криптовалюты, и в торговлю криптой, и в способы ее хранения. Будем пристально следить за всеми изменениями.
Напоминаю, что оперативную информацию я выкладываю в своем Telegram-канале. Там же делюсь некоторыми сделками и инвестиционными идеями в реальном времени.
