Обращали внимание, что ощущение финансовой свободы не всегда напрямую зависит от размера дохода? Можно зарабатывать большие деньги, но тут же спускать их и не чувствовать финансовой стабильности, а можно зарабатывать немного, но при этом еще копить на крупные покупки и инвестировать. Все дело в том, как люди тратят деньги.
Среднестатистический потребитель не анализирует свои расходы / покупки и находится под воздействием своих привычек, которые можно назвать «вредными потребительскими привычками», он приобретает неосознанно, а значит заведомо неэффективно. Есть базовый принцип: «если не осознали Вы, то за вас осознали маркетологи». Поэтому, покупая неосознанно, вы всегда переплачиваете.
Рассмотрим далее 10 типичных вредные потребительских привычек. Вам необходимо найти знакомые, осознать эти привычки в себе и дать себе установку избавиться от них. Это не произойдет одномоментно, но после осознания вы будете их контролировать.
1. Воспринимать маркетинговые сообщения компаний
Есть такой гормон — дофамин. В простонародье — это «гормон счастья». Во всех жизненных ситуациях он наш друг, но когда дело доходит до маркетинга — это наш злейший враг. Дофамин создает ощущение приятного предвкушения, которое влияет на мотивацию к действию. Другими словами, дофамин заставляет нас добиваться желаемой цели любой ценой. Этим активно пользуются маркетологи, они создают такие маркетинговые коммуникации, рекламу, лозунги и слоганы, которые провоцируют наши эмоции, вызывают желание обладать рекламируемым продуктом или услугой. Дофамин начинает свою работу, мозг начинает путать сиюминутное желание с реальной потребностью, и потребитель покупает. Работа выполнена, вы заработали денег, только не себе, а богатому дяде, который благодаря вам стал еще богаче, а вы — потеряли.
На самом деле шоппинг — это дофамин в чистом виде, именно поэтому он так приятен. Но поверьте ученым, это самый дорогой способ стимуляции выброса дофамина, есть миллион способов дешевле.
2. Импульсные покупки
Покупаете что-либо на кассе в супермаркете в последний момент, стоя в очереди? Покупаете что-либо в магазине, когда пришли за чем-то другим? В IKEA покупаете что-либо, кроме мебели? А на АЗС покупаете что-либо, кроме топлива? Если ответы положительные, вы — жертва импульсных покупок. На нашем пути инвестирования есть только два подхода: действие по плану и действие строго по плану. Любое отступление создает негативную привычку, уговаривает наш мозг: «ну один разок», «только сейчас», «а вдруг пригодится» и т.д. В реальности все, что куплено в спешке, в последний момент, впрок или на всякий случай — все или не пригодится или можно было купить дешевле. Импульсные покупки ведут к деградации инвестиционного мышления и отдаляют от цели. Никогда не совершайте импульсных покупок.
3. Использование общепита без цели досуга
Нет ничего предосудительного в посещении кафе или ресторана. Эти заведения разнообразят нашу жизнь, они ценны в первую очередь не своей функцией, а эмоциями, которые доставляют. Согласитесь, мы приходим в ресторан, чтобы отведать что-то необычное, что сложно приготовить дома или за тем, чтобы пообщаться с друзьями и т.д. Функция «поесть», то есть утоления голода в большинстве случаев вторична. Об этом необходимо помнить. Если вы посещаете ресторан, чтобы «набить живот», — вы тратите лишние деньги. Замечательно, если лишние деньги у вас есть, но если вы считаете, что нет — задумайтесь.
4. Кофе с собой
Отдельно стоит отметить кофе «с собой». Это супер вредная потребительская привычка, созданная гениальными (в плохом смысле этого слова) американскими маркетологами. Вообще говоря, в кофе нет ничего полезного. Но даже если вы кофе-зависимый человек, предусмотрите возможность заваривания кофе и термо-кружки для того, чтобы брать его с собой в местах вашего частого пребывания: дома и в офисе. Себестоимость чашки кофе собственной заварки примерно в 10-20 раз отличается от цены, которую вы заплатите в кофейне, кофе-киоске или кафе на вынос. Вы готовы к таким переплатам? Если да, ваш инвестиционный путь будет сложным.
5. Покупать скоропортящиеся продукты
Различные магазины заманивают нас акциями и распродажами. Очень часто можно увидеть большие скидки на скоропортящиеся продукты. Это вполне понятно, если не реализовать продукцию, ее выкидывают. Если вы покупаете скоропортящуюся продукцию, руководствуйтесь исключительно текущими потребностями (на один, максимум — два дня), не покупайте впрок. Акции и распродажи будут всегда, а вот ваше расписание может быть не так стабильно, и придется выкидывать просрочку — это прямые потери.
6. Покупка под эмоциями
Типичный пример — это голливудский кино-штамп, «девушка в расстроенных чувствах методично поглощает ведерко с мороженым». Режиссер подсказывает нам: ей надо успокоиться, прийти в себя, надо съесть 200 Ккал замороженной молочной смеси. На самом деле «прийти в себя» можно массой других гораздо менее вредных для здоровья способов. Это частный случай, правда в том, что в измененном ресурсно-эмоциональном состоянии (стресс, злоба, раздражение, обида, усталость, голод или наоборот, эйфория, радость, счастье, духовный подъем) мы склонны принимать неэффективные финансовые решения. Следует избегать принятия финансовых решений в таких состояниях, покупать в периоды пребывания в таких состояниях ничего нельзя.
7. Жизнь сегодняшним днем
Часто мотивационным оправданием необоснованных затрат является логика «я живу сейчас, кто знает, что будет завтра». Такое мышление стимулирует тратить все доступные деньги. Об инвестировании в этом случае речь даже не заходит, но и текущие расходы оказываются во многом необоснованными.
8. Принятие решений под алкоголем
Алкогольное опьянение — это измененное состояние сознания, измененное состояние восприятия реальности. Никогда не принимайте финансовых решений в этом состоянии, ну может кроме «оплатить счет в баре». Опасность этого состояния еще и в том, что мозг, прибывая в нем, не чувствует границы, когда он еще трезв, а когда уже пьян. И что значит «пьян»? Насколько пьян? Не экспериментируйте, никогда не принимайте решения под алкоголем.
9. Потреблять продукты/услуги с заданной рынком частотой
Напоминаем, что помимо возможности выбирать контрагента, вы можете также выбирать частоту, с которой вы покупаете товар или услугу. Совершенно необязательно мыть машину каждый день или стричься раз в неделю, вы можете это делать реже, сообразно объективным условиям, в которых вы находитесь.
10. Потреблять чем угодно, только не головой
У каждого, наверное, есть друг, который покупает только брендовую одежду и у которого вечно не хватает денег на действительно необходимое. Эти люди находятся в маркетинговых ловушках. Маркетологи разных брендов хорошо поработали и внушили им необходимость именно такого потребления. Запомните, игра в бренды оправдана лишь тогда, когда у вас есть лишние деньги. Если вы не считаете, что обладаете лишними деньгами, выбирайте бренды попроще. Удивительно, но факт — многие из них не хуже качеством, а некоторые — лучше.
Практика в очередной раз доказывает нам необходимость думать, анализировать и принимать взвешенные финансовые решения. Проанализируйте вышеописанные ошибки, зафиксируйте те, которые свойственны вам лично, и дайте себе установку больше их не совершать. В дальнейшем следите за собой, контролируйте отсутствие этих ошибок.
